Política de conducta con los clientes

Objeto y alcance

Esta política recoge los principios que guían la relación de Andvisory 360 Financial Services ASF, SL con sus clientes y clientes potenciales. Se aplica a las personas que participan en la prestación de los servicios de la entidad. Las condiciones concretas de cada relación de asesoramiento constan en el contrato y en la documentación facilitada al cliente.

La dirección es responsable de la aplicación de esta política y de revisarla periódicamente.

Autorización y supervisión

Andvisory 360 Financial Services ASF, SL es una entidad de asesoramiento financiero autorizada y supervisada por la Autoritat Financera Andorrana (AFA — Autoridad Financiera Andorrana), con número de registro ASF-04/23. Su actividad se sujeta a la normativa financiera andorrana aplicable y, en particular, a la Llei 7/2024, del 27 de maig, sobre organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l'abús de mercats (Ley 7/2024, de 27 de mayo, sobre organización y funcionamiento de las entidades operativas del sistema financiero y el abuso de mercado).

El mejor interés del cliente

Actuamos con honestidad, imparcialidad y profesionalidad, atendiendo al mejor interés de los clientes. Este principio guía el conocimiento de sus circunstancias, la selección de instrumentos, la formulación de recomendaciones y el seguimiento del servicio en los términos pactados.

Facilitamos información clara, exacta y no engañosa sobre los servicios, los instrumentos recomendados, los riesgos y los costes asociados, con tiempo suficiente para que el cliente pueda tomar decisiones informadas.

Asesoramiento independiente y retribución

El asesoramiento de Andvisory 360 no está vinculado a una entidad bancaria concreta. Analizamos una gama de instrumentos financieros adecuada a la naturaleza del servicio y seleccionamos las recomendaciones según su idoneidad para el cliente.

Los honorarios que el cliente paga a Andvisory 360 por el servicio de asesoramiento, así como la forma de calcularlos, constan en el contrato y se comunican antes de prestar el servicio. Andvisory 360 no acepta ni retiene comisiones u otros beneficios de terceros vinculados al asesoramiento independiente prestado al cliente, salvo los beneficios no monetarios menores permitidos por la normativa. Si recibe un importe monetario de un tercero atribuible a este servicio, lo asigna y lo transfiere íntegramente al cliente correspondiente de acuerdo con la normativa aplicable.

Conflictos de interés

Mantenemos procedimientos para identificar, prevenir y gestionar los conflictos de interés que puedan surgir entre la entidad, las personas que trabajan en ella y los clientes, o entre distintos clientes. Cuando las medidas adoptadas no sean suficientes para prevenir un riesgo de perjuicio, informamos al cliente de la naturaleza y el origen del conflicto antes de prestar el servicio afectado.

Andvisory 360 presta servicios de asesoramiento al fondo de inversión Fermo Fund FI (ISIN ES0136396001), por los que puede percibir una remuneración de la sociedad gestora. Esta relación se comunica expresamente a los clientes a quienes se recomiende el fondo y no determina por sí sola su inclusión en una cartera asesorada.

En el caso de que a un cliente que reciba asesoramiento independiente de Andvisory 360 se le recomiende invertir en el Fermo Fund FI, la entidad calculará la parte de la remuneración percibida de la gestora que sea atribuible a la inversión de dicho cliente y se la transferirá íntegramente. El criterio de cálculo, la periodicidad y la forma de devolución se comunicarán al cliente antes de la inversión. La recomendación del fondo deberá superar, igualmente, la evaluación de idoneidad y quedar debidamente justificada.

Idoneidad de las recomendaciones

Antes de formular recomendaciones personalizadas, obtenemos la información necesaria sobre los conocimientos y la experiencia del cliente, su situación financiera —incluida la capacidad de asumir pérdidas—, sus objetivos, el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y, cuando corresponda, las preferencias de sostenibilidad.

Explicamos al cliente por qué la recomendación se ajusta a sus circunstancias. Si no disponemos de la información necesaria para evaluar su idoneidad, o si ninguno de los instrumentos o servicios considerados es idóneo, nos abstenemos de formular la recomendación correspondiente.

Información, costes y seguimiento

Antes de la contratación y durante la prestación del servicio, informamos al cliente de las características y los riesgos de los instrumentos recomendados y de los costes y gastos que corresponda comunicar. Las recomendaciones y los informes de seguimiento se facilitan por los medios y con la periodicidad acordados con cada cliente.

Competencia profesional y confidencialidad

Las personas que proporcionan información o prestan asesoramiento disponen de los conocimientos y las competencias necesarios para sus funciones y los mantienen actualizados.

Tratamos la información de los clientes con confidencialidad y de acuerdo con la normativa de protección de datos. La información sobre el tratamiento de datos personales puede consultarse en la Política de privacidad.

Alcance del servicio y custodia

Andvisory 360 presta asesoramiento en materia de inversión. No custodia los activos de los clientes ni gestiona discrecionalmente sus carteras. Los activos permanecen en la entidad custodia elegida por el cliente, y es el cliente quien conserva la decisión de aceptar y cursar las operaciones recomendadas. Andvisory 360 no recibe ni transmite órdenes por cuenta del cliente.

Consultas y reclamaciones

Los clientes y clientes potenciales pueden plantear consultas o presentar reclamaciones de forma gratuita. El procedimiento, los canales de presentación y los datos de contacto de la función responsable constan en la página de Consultas y reclamaciones.